Zdolność kredytowa ciągle spada. Ile dziś pożyczy singiel, a ile para z dziećmi? Poznaj kwoty kredytu przy różnych dochodach

Przemysław Zańko
Przemysław Zańko
Zdolność kredytowa Polaków spada już od kilku lat, co wiąże się m.in. ze wzrostem stóp procentowych i zaostrzaniem polityki banków.
Zdolność kredytowa Polaków spada już od kilku lat, co wiąże się m.in. ze wzrostem stóp procentowych i zaostrzaniem polityki banków. Piotr Hukalo / Polska Press / ZDJĘCIE ILUSTRACYJNE
Udostępnij:
Zdolność kredytowa klientów jest dziś oceniana przez banki bardzo surowo. Nawet osoby zarabiające stosunkowo duże kwoty muszą przygotować się na to, że otrzymają dziś znacznie niższy kredyt hipoteczny, niż jeszcze kilka lat temu. Na jaką kwotę kredytu może liczyć singiel otrzymujący 4000 zł na rękę, a na jaką para z dziećmi o zarobkach 8–10 tys. zł netto? Zobacz wyliczenia opracowane w oparciu o dane największych banków.

Spis treści

Zdolność kredytowa coraz niższa. Czemu tak się dzieje?

Eksperci Totalmoney.pl przyjrzeli się temu, jak na przestrzeni ostatnich lat zmieniała się zdolność kredytowa Polaków. Liczby są porażające – jeszcze w styczniu 2020 r. para z jednym dzieckiem, zarabiająca razem 6400 zł, mogła pożyczyć od banku kwotę ponad dwa razy wyższą niż dziś. Jeszcze większe wrażenie robi porównanie obecnej zdolności kredytowej do tej z kwietnia 2021 roku:

  • w lipcu para z przykładu może liczyć na kredyt mieszkaniowy w kwocie 209 779 tys. zł,
  • w kwietniu 2021 r. ta sama para mogła pożyczyć kwotę 513 288 zł.
Tabela maksymalnej zdolności kredytowej przykładowej pary z jednym dzieckiem o łącznych zarobkach na poziomie 6400 zł.
Tabela maksymalnej zdolności kredytowej przykładowej pary z jednym dzieckiem o łącznych zarobkach na poziomie 6400 zł. Totalmoney.pl

Skutki spadającej zdolności kredytowej widać gołym okiem. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, już w maju 2022 r. liczba wniosków składanych w bankach spadła do najniższej wartości od 2015 r., a w czerwcu było jeszcze gorzej. W minionym miesiącu Polacy złożyli o 18 proc. mniej wniosków o kredyt hipoteczny niż w maju i o 60 proc. mniej niż rok przedtem.

– Niestety, wygląda na to, że rekomendacja KNF zdusiła popyt, który i tak malał z powodu wzrostu oprocentowania kredytów oraz obaw o skutki gospodarcze wojny w Ukrainie – zauważa Marek Wielgo, ekspert GetHome.pl. – Załamanie kredytowe może więc być większe niż po wybuchu kryzysu finansowego w 2008 roku.

Rekomendacje, o których mowa, to zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego, które zmusiły banki do bardziej surowego oceniania zdolności kredytowej klientów. Instytucje finansowe muszą dziś m.in. w większym stopniu uwzględniać ryzyko wzrostu inflacji podczas spłaty. W efekcie banki są ostrożniejsze w pożyczaniu pieniędzy, co przy wysokich cenach mieszkań mocno utrudnia zakup lokum.

Na jaki kredyt hipoteczny może liczyć singiel zarabiający 4000 zł netto?

Choć singiel na ogół będzie mieć większe trudności z zakupem mieszkania na kredyt niż para, większość banków jednak pożyczy takiej osobie pieniądze. Problemem może być jednak niezbyt wysoka kwota, na jaką singiel może liczyć. Poniżej przedstawiamy dane Totalmoneypl na temat tego, jaką maksymalnie kwotę pożyczy taki przykładowy klient w poszczególnych bankach. Założono 20 proc. wkładu własnego

  • Bank BPS – 235 000,00 zł,
  • Bank Pekao – 222 300,00 zł,
  • PKO BP – 206 300,00 zł,
  • ING Bank Śląski – 201 035,00 zł,
  • Credit Agricole – 200 552,37 zł,
  • Alior Bank – 199 883,24 zł,
  • Santander Bank Polska – 198 956,17 zł,
  • mBank – 192 071,92 zł,
  • Bank Millennium – 191 000,00 zł,
  • Bank Pocztowy – 164 367,35 zł,
  • Citi Handlowy – 144 427,00 zł,
  • BOŚ Bank – 128 632,17 zł,
  • BNP Paribas – 127 822,70 zł.

Jak widać, singiel z przykładu powinien w pierwszej kolejności wnioskować o kredyt hipoteczny w bankach BPS, Pekao i PKO BP, gdyż to właśnie tam może liczyć na największe pieniądze.

Idealne na upały, do domu lub biura!

miejsce #20

Rowenta

ROWENTA VU5670F0

398,99 zł
Materiały promocyjne partnera

Jaką kwotę kredytu może uzyskać para z dwójką dzieci zarabiająca 8000 zł netto?

O kredyt mieszkaniowy znacznie częściej niż single wnioskują pary, w szczególności pary z dziećmi. Tu zasada jest prosta – im liczniejsze potomstwo, tym niższa zdolność kredytowa, gdyż koszty utrzymania dzieci również są brane pod uwagę przez bank.

– Rodzice często zastanawiają się, czy dodatki na dzieci mają wpływ na zdolność kredytową, a 500 plus może sprawić, że otrzymają wyższą kwotę finansowania. Niestety, u większości kredytodawców zasiłki socjalne nie są wliczane do zdolności. Wyjątkiem jest PKO BP, który od niedawna zaczął uwzględniać to świadczenie – wyjaśnia Anna Serafin, ekspert Totalmoney.pl.

Na jaką maksymalnie kwotę kredytu może liczyć zarabiająca łącznie 8000 zł na rękę para z dwójką dzieci? Poniżej przedstawiamy odpowiedzi banków. Również w tym przykładzie założono wkład własny na poziomie 20 proc.

  • Bank BPS – 360 000,00 zł,
  • PKO BP – 352 550,00 zł,
  • Bank Millennium – 294 000,00 zł,
  • Bank Pekao – 288 800,00 zł,
  • Alior Bank – 287 510,00 zł,
  • Santander Bank Polska – 278 538,64 zł,
  • Credit Agricole – 271 913,20 zł,
  • mBank – 266 458,32 zł,
  • Citi Handlowy – 240 033,00 zł,
  • ING Bank Śląski – 239 449,00 zł,
  • BNP Paribas – 143 748,15 zł,
  • BOŚ Bank – 132 763,49 zł,
  • Bank Pocztowy – 112 227,81 zł.

Jak widać, z wyliczeń ekspertów Totalmoney.pl wynika, że para z przykładu powinna spróbować szczęścia z kredytem mieszkaniowym przede wszystkim w Banku BPS, PKO BP i Banku Millennium.

Ile pieniędzy bank pożyczy parze z jednym dzieckiem o zarobkach rzędu 10 000 zł na rękę?

Skutkiem połączenia mniejszej liczby dzieci i lepszych zarobków jest wyższa zdolność kredytowa pary, którą omawiamy w tym przykładzie. Na jak wysoki kredyt hipoteczny może maksymalnie liczyć rodzina w modelu 2+1, zarabiająca 10 000 zł netto? Oto odpowiedzi banków przy założeniu 20-procentowego wkładu własnego.

  • PKO BP – 624 950,00 zł,
  • ING Bank Śląski – 556 485,00 zł,
  • Bank Pekao – 555 800,00 zł,
  • Credit Agricole – 502 523,85 zł,
  • Alior Bank – 499 798,00 zł,
  • Santander Bank Polska – 497 390,43 zł,
  • Bank BPS – 490 000,00 zł,
  • Bank Millennium – 477 000,00 zł,
  • Citi Handlowy – 460 900,00 zł,
  • BOŚ Bank – 457 679,83 zł,
  • Bank Pocztowy – 440 000,00 zł,
  • BNP Paribas – 429 568,08 zł,
  • mBank – 416 107,20 zł.

Jak pokazuje zestawienie, para z jednym dzieckiem z przykładu powinna skierować swoje kroki do takich banków jak PKO BP, ING Bank Śląski i Bank Pekao, gdzie możliwa do uzyskania kwota jest najwyższa.

Dodaj firmę
Logo firmy Ministerstwo Finansów
Warszawa, ul. Świętokrzyska 12
Autopromocja

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Jak dawać sobie radę na rynku najmu mieszkań? Zobacz 3 sposoby NA

Materiał oryginalny: Zdolność kredytowa ciągle spada. Ile dziś pożyczy singiel, a ile para z dziećmi? Poznaj kwoty kredytu przy różnych dochodach - RegioDom.pl

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej Nasze Miasto
Dodaj ogłoszenie