Akcje na dłużej, lokaty na krócej

Najbardziej istotną sprawą w inwestowaniu jest okres, na jaki chcemy zainwestować pieniądze. 

– W tym momencie najbardziej opłacalne są inwestycje na 12 miesięcy lub dłuższe – uważa Agnieszka Kwasowska, doradca finansowy z Open Finance. – Jeśli ktoś chciałby inwestować tylko na rok, proponowałabym lokatę bankową. Na 5 lat lub dłużej dobrym rozwiązaniem byłoby inwestowanie w odpowiednio dobrany portfel funduszy inwestycyjnych. Rozsądniejsze byłoby podzielenie przeznaczonej kwoty na kilka transz i inwestowanie w kilkutygodniowych odstępach. Takie rozwiązanie pozwoli na uśrednienie ceny zakupu, jest więc bezpieczniejsze od jednorazowej inwestycji.

Fundusze inwestycyjne różnią się przede wszystkim sposobem inwestowania. Najbardziej agresywne są fundusze akcyjne. W ich przypadku – szczególnie w ujęciu krótkoterminowym – ryzyko inwestycyjne jest wysokie. Nieco bezpieczniejsze są fundusze zrównoważone, w których 50 procent stanowią akcje, a 50 obligacje. Najbezpieczniejsze są fundusze rynku pieniężnego – tutaj zyski powinny być porównywalne do zysków z lokaty bankowej.

Do niedawna wiele osób inwestowało w nieruchomości. W ciągu roku można było zyskać nawet kilkadziesiąt procent.

– W tej chwili nie liczyłabym na takie zyski w krótkim terminie – uważa Agnieszka Kwasowska. – Rynek nieruchomości zaczął się stabilizować. Jeśli ktoś myśli o tym, żeby kupić nieruchomość w celach inwestycyjnych, musi się liczyć, że inwestycja nie zwróci się w tak krótkim czasie, jak jeszcze rok czy dwa lata temu. Inwestycja w mieszkanie powinna być więc długoterminowa, na przykład 10-letnia.

Jeśli nie jesteśmy zainteresowani takim okresem inwestowania, pieniądze możemy wpłacić na kilka lub kilkanaście miesięcy na lokatę bankową. Jeśli zależy nam, żeby nasze pieniądze były bezpieczne, warto wybrać lokatę 12-miesięczną o stałym oprocentowaniu.

Sprawdź ofertę Polbanku
R e k l a m a

Zdjęcie: Agnieszka Kwasowska poleca swoim klientom fundusze inwestycyjne, które są najlepszą formą inwestycji długoterminowych.